Jak otworzyć swój własny kantor? Kwestie prawne

Podróżowanie nawet kilka razy w roku to norma dla wielu współczesnych ludzi. W rezultacie coraz więcej osób interesuje się prowadzeniem kantora wymiany walut. Zazwyczaj jest to niewielki punkt usługowy umożliwiający sprzedaż lub zakup obcej waluty po określonych kursach. Mimo dużej popularności kantorów, ich założenie wcale nie jest tak prostym pomysłem na biznes, jak mogłoby się wydawać. Po pierwsze trzeba spełnić kilka istotnych warunków, po drugie – uzyskać specjalne zezwolenie.

Definicja działalności kantorowej

Działalność kantorowa to szczególny rodzaj działalności regulowanej. Wymaga wpisu do właściwego rejestru.

W celu uzyskania wpisu do rejestru i prowadzenia kantoru trzeba spełnić liczne, szczególne warunki określone przepisami prawa. Najistotniejsze akty prawne regulujące działalność kantorową to:

• ustawa z dnia 6 marca 2018 r. Prawo przedsiębiorców,
• ustawa z dnia 27 lipca 2002 roku Prawo dewizowe.

Organ prowadzący rejestr i nadzór nad kantorami to Prezes Narodowego Banku Polskiego.

Według art. 2 ust 1 pkt 19 ustawy o prawie dewizowym, działalność kantorowa polega na kupnie i sprzedaży wartości dewizowych, a także pośrednictwie w ich kupnie i sprzedaży. Poniekąd jest ona postrzegana w polskim systemie prawnym jako działalność maklerska, gdyż trzeba korzystać w niej z kodu Polskiej Klasyfikacji Działalności, który jest tożsamy do działalności związanej z rynkiem papierów wartościowych i towarów giełdowych. W celu jej prowadzenia, trzeba więc spełnić szereg wymogów formalnych. Dotyczą one zarówno osoby, która zamierza otworzyć taki punkt, jak i sposobu oraz miejsca prowadzenia owej działalności.

Poza złożonością procedur, czasochłonności i reglamentacji działalności, chcąc prowadzić kantor, musimy zwrócić uwagę na kwestie związane z bezpieczeństwem. Prowadzenie kantoru jest nierozłączne z obrotem gotówką. To z kolei zachęca do odwiedzania takiego miejsca przez osoby o złych intencjach. Co więcej, sam fakt posiadania dużej ilości gotówki w wielu walutach powoduje, że osoba prowadząca taki biznes może nie czuć się zbyt bezpiecznie i pewnie. Konieczne będzie więc zapewnienie sobie odpowiedniego zaplecza technicznego do ochrony takiej firmy.

Jak założyć kantor? Instrukcja krok po kroku

Jeśli chcemy legalnie rozpocząć działalność kantorową, najpierw musimy zwrócić się z wnioskiem o wpis do rejestru. Wniosek składamy do odpowiedniego oddziału okręgowego NBP ze względu na miejsce prowadzenia działalności. Razem z tym dokumentem trzeba złożyć również oświadczenie o zgodności i kompletności przekazanych danych oraz o spełnieniu warunków wykonywania działalności kantorowej. Sam wniosek podlega opłacie w kwocie 1087 zł, a potwierdzenie jej uiszczenia również składamy razem z wnioskiem.

Podstawowe warunki materialne pozwalające na rozpoczęcie działalności kantorowej znajdziemy w rozdziale 4 prawa dewizowego. Będą to m.in.:

• Brak prawomocnego skazania przedsiębiorcy za przestępstwo skarbowe lub za inne przestępstwo popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowej lub osobistej, a także osoba prawna oraz spółka niemająca osobowości prawnej, której żaden członek władz lub wspólnik nie został skazany za takie przestępstwo;
• Coroczne przedstawianie zaświadczenia o niekaralności za wskazane wyżej przestępstwa;
• Osoba, która sprawuje bezpośrednie czynności związane z wykonywaniem działalności kantorowej nie może zostać skazana za ww. przestępstwa, a także musi posiadać fachowe przygotowanie do wykonywania czynności.

Fachowe przygotowanie pracowników to m.in. ukończone kursy związane z zagadnieniami prawnymi i praktycznymi dotyczącymi prowadzenia działalności kantorowej, które zostały uregulowane świadectwem lub certyfikatem.

Oprócz tego można zatrudnić osoby, które przepracowały minimum 1 rok w banku na stanowisku bezpośrednio związanym z obsługą transakcji walutowych. Tutaj również trzeba udokumentować ten fakt, np. świadectwem pracy. Poza tym konieczne będzie zbadanie znajomości przepisów prawa regulujących działalność kantorową u konkretnego pracownika, co następnie należy potwierdzić oświad...